傳承不難！難的是可否⽤用30%的資產，達成100%的資產傳承？難的是增加幅度跟確定性能解決富傳三代的期許嗎？

婕存．智富觀點

如 果 我 們 的 愛 可 以 無 限 放 大 好 好 傳 下 一 代，是 不 是 很 多 事 情 都 可 以 解 決 了 ？

資 產 配 置 的 終 極 目 標，就 是 希 望 建 立 客 ⼾ 及 每 一 代 的 財 富 水 庫，達 成 源 源 不 絕 的 資 產 倍 增。用 較 少 比 例 的 資 產，讓 財 富 倍 數 傳 承 下 去，假 設 預 計 50歲 退 休，但 資 ⾦ 還 沒 有 達 到 理 想 ⽔ 位 ，又 希 望 能 早 點 規 劃 傳 承 給 下 ⼀ 代，該 怎 麼 做 呢 ？

其 實 資 產 配 置 可 以 即 刻 為 您 達 成 富 傳 三 代 。透 過 資產 配 置 ，建 構 專 屬 的 財 務 倍 增 ⼯ 具 ， 讓 財 富 ⾃ ⼰ 累 積 ，傳 承 下 去 。

傳 統 上 ， 我 們 認 為「資 產 累 積、資 產 保 值、資 產 分 配」是 最 重 要 的 3 件 事 ！ 卻 沒 看 清 本 質 。 許 多 高 資 產 客 戶 都 ⾯ 臨「富 資 產、窮 現 ⾦」，當 面 對 事 故 需 要 現 金 周 轉 或 度 過 難 關 的 時 候 ， ⽽ 被 迫 出 售 ⼼ 愛 的 資 產，變 現 支 付 各 項 費 用 ， 這 就 是 沒 有 連 續 收 入 或 預 留 稅 源 所 產 生 的 問 題，可 見 確 定 財 富 傳 承 比 資 產 再 變 現 的 影 響 更 加 重 大 ！

另 外 不 能 忘 記 的 是，在 傳 承 時，相 關 資 產 ( 房 產 或 有 價 證 券 ) 是 會 帶 來 稅 務 的 ， 在 資 產 比 例 高 而 現 金 比 例 不 足 時，往 往 都 會 讓 現 金 先 被 政 府 課 稅 所 佔 據 ，進 而 帶 來 資 ⾦ 周 轉 與 急 用 不 足 的 風 險 。而 如 果 可 以 保 留 一 生 累 積 資 產，讓 其 中 的 30% 資 產 因 為 配 置 工 具 的 協 助，而 能 有 30% 增 值 到 60% 的 安 心 感 ，進 而 運 用 在 生 活 及 財 務 上 其 他 各 方 面 開 銷 ， 是 否 就 不 擔 心 富 不 過 三 代 這 件 事 了。

撰文者：公 勝 執 業 顧 問 吳 婕 存